Hill Tsui 是一位以大健康理念配合財富管理定位的策劃師,香港首名90後提倡營養和理財雙結合。

你準備好迎接將減息的2024?

Hill Tsui

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在全球經濟形勢日益複雜的當下,美國聯儲局的貨幣政策走向引起了廣泛關注。尤其是對於2024年美國是否會將利率進行降低的預期,進一步成為市場關注的焦點。

加息對香港的影響

2023年依舊處於美國加息周期,由於香港的利率政策與美國密切相連。因此,美國加息將對香港的利率水平產生直接影響。

如果美國加息,香港的利率也將隨之上升,這將對香港的房地產市場、金融市場以及企業融資成本產生重大影響。

另一方面,美國加息也將對香港的外匯市場產生影響。美國加息將使得美元資產的吸引力增強,吸引更多的資金流入美元資產,從而推高港元的匯率。

令到其他國家人士來港旅遊意慾減低,影響旅遊業發展和出口貿易。

美國減息預期

根據市場信息,美聯儲在2023年最後一次的會議上選擇將利率穩定在22年高位不變,並且美聯儲主席鮑威爾認為利率可能已達到或接近頂峰,已經有討論減息的議題出現。

這表明減息的可能性在提高,加之市場預測美聯儲將於2024年6月開始進行減息操作,並在2024年至2025年內共減息6次,這使得市場對於2024年美國減息的預期愈加強烈。

此外,美國的減息除了和國內的經濟環境、通脹壓力等因素有關外,也密切與全球經濟形勢相關。當前,全球經濟仍面臨許多不確定因素,包括疫情變化、地緣政治風險等……

這些因素都可能影響到美國的貨幣政策決策。

減息對投資者影響

1.股票市場:減息通常會使得企業融資成本降低,有利於企業擴展投資和提高毛利率。因此,利率的下降將導致股票價值提升,有助於提振股市。

2.債券市場:減息一般會使得新發行的債券的利率下降,而已經發行的債券的市場價格則會因為其相對較高的固定利率變得更有吸引力而上升。

3.黃金投資:由於黃金是傳統的避險工具,當利率下降,貨幣的購買力下降,黃金的價格通常會上漲

4.房地產市場:減息會降低購房者的貸款利率,從而刺激房地產市場的需求

5.貨幣匯率:減息會使得該貨幣的回報降低,導致資金流出,進而使得該貨幣匯率下降。以香港為例,由於與美元掛勾,變相匯率下跌有利旅客來消費及出口貿易

投資者應該如何分配資產組合

由於港元與美元聯繫匯率關係,變相美國政府的貨幣政策會影響香港的經濟和投資。

可是,我們身處香港無可避免都要以港元資產為主。

因此,不少朋友最近喜歡找我了解用外幣儲蓄方式,一方面做到穩健資產增值,另一方面做到貨幣對沖效果。

另外,有朋友會把握低利率帶來的融資機會,因為減息通常意味著借款成本降低。

投資者可以利用這一點進行保費融資操作。保費融資把保單抵押給保險公司或金融機構,情況跟買樓一樣,只需要比大約30%首期,便可買到100%資產,期間只需要還利息。

保費融資的好處在於用一筆較少的金錢槓桿較大的價值。

舉個例子,如果保費融資一張價值100萬保單而目標10年後計劃結束。我只需要比30萬首期,貸款年利率3%,但假設保單價值10後增長70%。因此當扣除10年利息還有40%增長。

總結

對於2024年美國減息的預期,正成為市場的一大關注焦點。未來,美聯儲的貨幣政策將對全球金融市場產生深遠影響,投資者需要因應變化,做好風險管理,以期在變動的市場中奪取先機。

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「宏利」理財策劃經理

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