Hill Tsui 是一位以大健康理念配合財富管理定位的策劃師,香港首名90後提倡營養和理財雙結合。

你討厭或不信任保險?

Picture of Hill Tsui

目錄

不知你冇試過一打開部電腦,就總會出現一堆廣告關於保險計劃。一出到銅鑼灣,出現各大保險宣傳廣告。甚至多年冇見的朋友或同學仔突然主動聯絡你食飯,原來話你知進入保險業……等等不同情況會令你覺得保險總是圍繞你的生活覺得好煩厭。

以下十種情況是最多客戶朋友對保險行業的感覺,不知你有沒有以下情況呢?

  1. 保險是騙人的公司?
  2. 保險從業員只是一群受過訓練的有牌騙子?
  3. 保險從業員穿金帶銀就覺得保費是進貢比佢地買車買樓?
  4. 覺得買保險是咒詛自己或發生意外時保險公司搬出一大堆理由不會賠錢?
  5. 覺得自己身體健康,有事去公立醫院享受平靚正服務?
  6. 自己每月收入微薄,負擔不到保費?
  7. 曾經買過保險,但中介人兌現不了服務承諾,失去信心?
  8. 一段長時間冇見面的朋友突然找我,肯定因為買單先搵我?
  9. 我的保險由家人幫我處理,只知道‘出事’有得賠錢?
  10. 我有事先決定買或我有問題才搵保險從業員幫手,其餘時間一年都不會聯絡一次?

保險是騙人的公司?

答:如果保險是騙人的公司,可以屹立超過百年嗎?如果一大堆地球人同樣被騙過百年,可能是外星人控制嗎?當然不是,如果真是欺詐公司,政府會幫保險公司賣年金廣告、自願醫保扣稅、港車北上保險計劃等等扶助行業的計劃。除非政府本身是騙局的股東,否則不會幫助保險界發展業務。

保險從業員只是一群受過訓練的有牌騙子?

答:承接上題,如果政府不認可合法性,根本不會發牌。現時所以有保險中介入都需要考牌並每年續牌需要按照保監局行為準則辦事,否則嚴重違規會有法律責任舉例加密貨幣、銷售大麻、買外圍波馬等等都是政府不承認或不許可,所以不會有發牌舉動。

保費是進貢比中介人買車買樓?

答:其實每個保險從業員同各位一樣,工作是需要發薪水養妻活兒。盡責的保險人原則上是24小時on call每當客戶身體不適或有任何困難等等我們都需要即時處理。一個好的顧客服務,不是單從簽單前出現,而是簽單後都要保持。才是生存之道。

因此不少保險從業員其實背負壓力都不少,既要不斷與舊客維持關係,又需要爭取新客人的支持。所以每個人都有花錢的原因和理由我們控制不了。有不少中環私人投資銀行家都名錶跑車名牌包,亦有不少明星買豪宅做馬主。可能你會覺得食相難看,但可能保險從業員曾為此付出的努力外人不得而之。所以無謂憎人富貴厭人貧,最重要有事幫到你就可以啦。

覺得買保險是咒詛自己或發生意外時保險公司搬出一大堆理由不會賠錢?

答:保險其實主要用途三種:一是槓桿,二是風險轉移和三是風險分散。

槓桿是指時間和金錢。舉例如果我想買樓儲首期,正常可能需要每月放落‘豬仔錢箱’15年,但利用儲蓄或基金計劃可以利用複利息滾存和投資回報,把本金擴大,從而大大縮短自己達成目標的時間。

風險轉移主要指減低自己承認風險時的損失。舉例如果我去旅行被人偷相機,如果我有買旅遊保可以向保險公司索償。變相我把損失轉移到保險公司為我承擔。

風險分散主要指同一樣東西集中放同一地方會好危險。舉例你放100萬在床下底,如果突然有賊入屋打劫,你財產將會即時失去。

因此購買保險不是咒詛自己,反而面對未知風險為自己建購防護網。正如Covid帶口罩出街都為了預防‘中招’而不是咒詛自己‘中招’。

至於保險公司借故不賠錢就更可笑,只要符合指定條件一定會賠足。正如賭場一樣,保險公司接受你投保已經做好最壞賠錢的打算。如果你開賭場客人贏錢不賠,先不論法律責任,口碑一輸保險公司距離倒閉不遠。

覺得自己身體健康,有事去公立醫院享受平靚正服務?

答:有這樣想法的人大多不理解公立醫院面臨困難和部分藥費不便宜。

先舉個簡單例子,如果假設明天掛十號風球,應該大部分人會用膠紙貼玻璃窗以防玻璃碎裂。為何普遍這些舉動,原因是擔心未知風險。正如自己身體一樣,Covid有不少人話自己經常運動作息定時,防護措施做足,但結果都係‘兩條線’。所以面對病患首先要認同是無可控制,最多減少發生的機會。我們可以做的是做最好準備,同時作出最壞的打算。

其次我們每日在新聞睇到公立醫院醫療事故,源自人手不足,床位不夠。我先撇除緊急意外和、低收入人士和被保險公司拒保等情況享用不了私家醫院服務。

但其實不少打工仔其實每年付出數百至過千(視乎年齡和投保時身體狀況)即可大幅舒緩公立醫院人手壓力。根據醫護界統計數字,正常醫護與病人比例應該1:6,但公立醫院1:40。我們經常話支持醫護,但真係有用行動減輕他們負擔嗎?

再者,雖然公立醫療服務一定比私家醫院划算,但有都有不少治療費用都需要病人承擔例如晚期癌症自費藥物費用,平均需付26.7萬元。加上公立醫院排期時間長,令不少病症因為拖延治療會錯過最好治療時機。例如大腸癌在公立醫院至少等候兩個月,變相癌細胞有機會擴散或腫瘤變大。

最後,當如果自己沒有買住院保險而又負擔不了私家醫院費用,你願意見到家人為你賣車賣樓籌集醫藥費嗎?不少人講笑話如果是這個情況,最多選擇不做治療等死。坦白講,沒有一個家人朋友會忍受自己家人不接受治療求死,正如舞蹈員MO經歷一個意外,仍然家人都不放棄不斷陪佢做物理治療。所以家人永遠希望病人求生而不是求死。如果你是MO家人,縱使知道他康復機會不大,但你又願意看著他自暴自棄嗎?

自己每月收入微薄,負擔不到保費?

答:有不少朋友會問,買幾多額度才足夠和擔心價錢是負擔不了?如果以危疾來說,一般以年薪3倍為最理想額度。由於越年輕和越健康購買最便宜一般以幾百至幾千一個月價錢範圍。加上有不同公司可能會額外再有優惠折扣,舉例宏利有推出平均每日行夠10000步會有9折保費優惠。

如果經過計算真是負擔不了,都可以減賠償額和利用消費型危疾(有另一篇文章詳細介紹https://hilltsui.com/category/%e4%bf%9d%e9%9a%aa/%e5%8d%b1%e7%96%be/)去做出合

乎預算計劃。舉個例子,我們工作好像裁縫,根據你的情況為你度身訂造適合的西裝。如果預數算不夠,可以從布料級數入手,至少為你做出一套合乎你要求基本西裝。

因為當發現危疾時,便不能即時購買,因此起碼踏入保障網最為重要。

曾經買過保險,但中介人兌現不了服務承諾,失去信心?

答:這個情況相信好多人都遇過,的確是不幸的事情。但容我舉個例子,人的一生在感情可能遇到渣男或渣女,但不代表我們從此對愛情失去信心。反而應該汲取今次經驗,在找中介人服務時不要只基於親朋戚友的關係‘俾面’,而應該找一個負責任認真幫到你的中介人。

一段長時間冇見面的朋友突然找我,肯定因為賣單先搵我?

我相信絕少數人會走到保險公司門口或直接網上投保未完全了解整個保險計劃。我們中介人像一個流動店舖,只希望你有需要時候,可以立刻想起我,從而提供協助。坦白講,如果當時無需要該項推介計劃可以拒絕購買,我相信絕少中介人會做出像不合規美容院關你房間數小時疲勞式轟炸銷售。

答:其實首先不需要那麼陰謀論去猜度因為之前不聯絡你的原因有林林總總。以本人為例以前從事酒店業,根本沒有足夠空閑時間應酬約會。

我的保險由家人幫我處理,只知道‘出事’有得賠錢?

答:如果你有以上情況,導致賠償時出現異議,其實你首先要了解父母幫你買的計劃是甚麽和目的。

首先恭喜你有個保險意識強大父母為你規劃做好保障,但當你正式成年時候,你便應該了解自身有甚麼保障。以免發生意外時出現失算情況。舉例:好多父母會為子女做儲蓄計劃或人壽計劃,但父母通常會告知子女有為你買保險,。子女便大安皆意以為發生所以意外、住院、危疾等等都有得賠償。

可能有人會話好多專業名稱和條款都不容易理解,所以有不少負責任的中介人會為客人解釋一切有關自身保單,才度身訂造適合自己計劃。人都經常為不同客戶朋友了解自身保單,即使本身份保單不是向本人購買都無所謂,因為這是工作一部分。正如醫生可以為病人提供第二醫療意見,即使病人一開始不是找該醫生睇症。

我有事或有問題才搵保險從業員幫手,其餘時間一年都不會聯絡一次?

答:如果面對以上情況係極度危險事情。因為根據經驗超過一年不主動聯絡你交代保單最新情況,當你有事超過80%找不到他幫忙甚至已經離職。

首先解釋為何不少保險中介人包括我至少起碼一年要聯絡客戶一次。因為我們要掌握客戶最新情況,因為客戶可能有小朋友出生,家庭責任較以前大,需要人壽額度比以前高。或者當轉換工作時候,新公司沒有團體醫療,需要購買一份等等不同情況。所以超過一年無見客戶更新保單,有如會對情況會是用‘用明朝的劍斬清朝的官’,完全不符合客人的實際需要。

其次好多朋友當察覺身體狀況有問題,才考慮買保險。我可以幾大程度保險公司會拒保。因為保險即是保險公司和客戶對賭風險,情況有如投注足球買即場入球。當雙方未有入球時候可以除時落注,和賠率變動有限。當出現入球時便會立刻封盤,即時無法立刻投注。當馬會再開盤時,賠率和條件會大幅調整。

小總結

以下十種是最多客戶對保險感覺,但當細心想想保險真的無用嗎?

以上十種情況是我入行以來最多客戶或朋友問過、質疑或我見證過的問題。所以想籍這篇文章為各位拆解保險業從業員心態。

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

免費咨詢

如果你希望儘早規劃退休後生活,卻不知從何入手,歡迎聯絡我為你提供協助。

我承諾會以我的專業知識,為你度身訂造一個合適方案。

務求讓你以最佳狀態,進入人生的下半場!

點擊分享
相關文章

Hill Tsui

「宏利」理財策劃經理

專注為「銀髮族」和有目標的青年朋友提供退休策劃及理財分析服務,使你過上輕鬆無憂的退休生活和提早實現財務自由;這便是我的使命。

Hill Tsui
精選懶人包
如何聯絡
社交媒體
Scroll to Top