Hill Tsui 是一位以大健康理念配合財富管理定位的策劃師,香港首名90後提倡營養和理財雙結合。

保險公司不會話比你聽的秘密

Hill Tsui

目錄

二十蚊點樣贏六千萬?

你有否曾經到急症室等超過九小時?你的家人有否排公立醫院癌症等到由初期變末期,由末期到殯天?你有否曾經想過香港公立醫院床位不足要露天候診?如果你或你的家人曾經病過,就會明白到病已經十分痛苦,為何要病得無尊嚴?我相信最主要的原因是私家醫院收費昂貴。但如果我話你知每日只需要每日大約二十元,就可以換取六千萬的保障,你又會願意嗎?

根據香港醫療數據顯示,如果一個人能夠用六千萬進行治療,他的人生都注定十分坎坷。因此這個數額絕對能夠應付香港頭三大最嚴重的危疾例如癌症、心臟病、中風…..因此,只需要每日半份早餐的價錢,足以保障你一生醫療費用。舉個例子:一般用作治療癌症標靶藥每月二萬至數十萬不等,一個療程最基本需要1.5-2年。所以不少人窮一生精力搵錢,最終都要一貧如洗。

因此保險公司絕對不會想你知道如何能夠用超低的價錢做到超高槓桿的計劃。雖然以上計劃是那麼吸引,但都存在不足的地方。

首先是身體健康狀況,申請人須以最高誠信披露重要事實,讓保險公司合理地評估風險。重要事實包括健康狀況及過往病歷,如果本身已經存在危疾,則保險公司有權不作出該部分的承保或增加額外保費。但如果出現未發現先天病症,在現行這個計劃都包括在內。

例如我投保時未知道或發現我眼睛有遺傳性色素病變,當我投保後才知道。在舊的住院保險會有追朔條款,變成不保事項,但在新的住院保險會照樣承保。所以永遠買保險都是身體健康狀態下才能購買。

其次是這份計劃設有年齡限制,最遲80歲或之前就要購買但可以終身續保。我們都理解到’年紀大,機器壞’,因此保險公司都明白到風險。因為年紀越大,索償次數和機會率都會增加,因此設有限制。但如果在80歲之前已經購買,保險公司會在核保時已經評估你的狀態,因此可以讓你終身續保。所以永遠都係早買早享受!

最後是金額的計算,計劃當中的六千萬是終身賠償額。而每年最高賠償上限一千二百萬,但坦白講正常一個人好難用上過千萬的治療費用。另外,以上數據以三十歲健康男士作為例子計算,而且享有首年折扣優惠。雖然保費隨年紀上升,但宏利有健康折扣最多10%減免(全年平均每日行10000步)和連續無索償健康獎賞最多16%,變相最高可享有26%保費減免。

因此以中年人士為例,平均$30-$40一日同樣享有6000萬伴隨的槓桿防範。

五大要求,必不可少

以上6000萬計劃講到治療費用方面不需要擔心,因為會全數賠償。在其他住院計劃都可能要擔心賠償不足以覆蓋治療費用,令到你可以專注接受治療。接下來從以下五方面去了解6000萬計劃額外優勢。

  1. 優質膳食
  2. 稅務減免
  3. 健康折扣
  4. 環境配套
  5. 額外福利

優質膳食

所謂民以食為天,不少人都投訴公立醫院食物選擇少、味道差、欠調味等等。至於私家醫院方面,一般的住院計劃賠償額大多用在病房,對於剩餘金額都未必足夠點食物。坦白講,當你接受完治療,還有動力到醫院附近餐廳吃東西嗎?即使有親戚朋友探訪時替你購買,但都無法早午晚三餐都照顧你。

因此6000萬計劃重點是膳食費用全包、全包和全包。重要事情要說三次,除了自己無需左計右計膳食費用,還可以讓探病親戚朋友一起享用私家醫院美食。所謂’食得要招積’,去到私家醫院都不要放過難得的’美食放題’。

稅務減免

記得想當年有個前財政司司長有個名句:「人生中有兩樣東西必然發生的,就是死亡與交稅。」相信每名香港人都不願意要交稅,始終香港生活都好不容易。由於公立醫院醫療系統頻臨崩潰,政府為鼓勵市民購買保險分流到私家醫院。所以推出稅務減免,上限為$8000。

舉例:本港稅率由2%至17%,陳先生應課稅收入達20萬,稅率為14%。他購買自願醫保的話,將全年已支付的自願醫保保費金額(上限8,000元)乘14%就等於可扣減的稅款=$1120。

而且可以為符合資格的親屬以自己名義購買醫保,人數不設上限。根據定義納稅人及其配偶和子女,以及配偶之父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹都可以計算在內。

醫保既有保障,又可以減稅省錢,亦可以減輕醫護朋友工作量。令他們專注照顧更多的病人,三贏方案絕對超值!

健康折扣

有不少朋友都擔心伴隨年紀越大,醫保便會越貴。雖然6000萬治療費用是吸引,但去到退休的時候還可以負擔嗎?有見及此,我通常會建議年青朋友及早做醫療融資做好儲備。但對於預算比較緊張的朋友來說,宏利都十分體貼照顧。

全港獨家每天行步數減免保費,最多可以得到一年的 10% 折扣。由於不少研究都指出日日運動身體好,所以每天平均只須達致 5,000 步,在投保此計劃內的合資格產品時,便可就下一保單年度保費享有 5% 折扣;每天平均達致 7,000 步,便可 享有 7% 的保費折扣,而每天平均達致至少 10,000 步,便可享有 10% 的保費折扣。」所以理論上大家不用刻意地做運動去換取折扣,呢方面算係容易達到要求的。

此外,不少朋友都話6000萬治療費雖然吸引,但年輕時用不著覺得不值得。首先要明白只有年輕和健康身體才可以用最平價格和條件買保險。當然你懂得計算,但同樣整個保險公司都有精算師團隊‘對賭’你身體狀況。萬一你賭輸,你能夠有能力負擔龐大的醫療開支嗎?因此宏利都希望各位身體健康,減低賠償次數和金額。為獎勵和安撫身體健康的朋友,如果連續2至4個保單年度都沒有索償,可享有下年保費8%減免。而如果連續5個保單年度沒有索償,可以享有16%保費減免。

因此如果連續5年無索償再加上每天行平均10,000步,便可以享有26%保費折扣。因此宏利不會懲罰健康朋友,反而鼓勵他們擁有健康身體為未來打拼。

環境配套

如果要將公立醫院環境和私家醫院環境比較,情況有如華富邨與數碼港的居住環境。

在公立醫院有如華富公共屋邨,永遠無時無刻都人來人往,不論環境比較嘈雜、整體氣氛會急促、再加上病人與醫護人手比例失衡,好多時候想搵醫護幫忙都很困難。記得有一次陪客人由於急症要入公立醫院,當時他想搵護士協助去洗手間。可是人手不足夠,只是給予尿壺在床上自行解決。其實病人都有尊嚴,在喧鬧的環境和壓逼的氣氛對於病人康復情況其實並不理想。

至於私家醫院有如數碼港私人住宅一樣,在最普通病房如果正常情況下不超過8個病人。絕大多數醫生和護士會化身服務大使,無時無刻都用溫柔聲線去協助你日常起居。至於部份高級私家醫院會有平台大花園,讓病人不論身心都得以放鬆,以最快的速度回復。

所謂住得舒適,如果讓你選擇,你會入住麗晶酒店還是麗晶大賓館?

額外福利

在傳統醫保方面,有些部份例如妊娠併發症、急症牙齒護理、門診腎臟透析(洗腎)等等都不包括在內或不會全數賠償。在6000萬醫保計劃所提供的保障和覆蓋面會更闊,讓你盡情享受人生每一刻。

小總結

以上是五大方面關於6000萬醫保的特色,它們分別是:1.優質膳食、2.稅務減免、3.健康折扣、4.環境配套和5.額外福利。雖然以上6000萬醫保計劃好吸引,但只是觀望保障不會自己過來。所有事物都有期限,如果身體條件錯過後即使有錢買都買不到。


發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

免費咨詢

如果你希望儘早規劃退休後生活,卻不知從何入手,歡迎聯絡我為你提供協助。

我承諾會以我的專業知識,為你度身訂造一個合適方案。

務求讓你以最佳狀態,進入人生的下半場!

點擊分享
相關文章

Hill Tsui

「宏利」理財策劃經理

專注為「銀髮族」和有目標的青年朋友提供退休策劃及理財分析服務,使你過上輕鬆無憂的退休生活和提早實現財務自由;這便是我的使命。

Hill Tsui
精選懶人包
如何聯絡
社交媒體
Scroll to Top