Hill Tsui 是一位以大健康理念配合財富管理定位的策劃師,香港首名90後提倡營養和理財雙結合。

宏利強積金特色懶人包

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目錄

宏利的成功因素

不少人提到強積金,一定會諗到三大巨頭:宏利、匯豐和永明。以上三間已經佔有市場超過一半的佔有率。數字其實反映公司的規模、表現和顧客滿意度。近十年宏利強積金市場佔有率仍然不斷增長,而匯豐和永明卻不斷減少。當中一定有原因是宏利成功關鍵如何吸引客戶和留住客戶。所以以下會分析到宏利的成功因素在於‘人冇我有,人有我優’。

專人跟進

不少打工仔朋友都覺得強積金遙不可及的事情,雖然每個月都強逼要供款,但實際享受時間仍然長遠。可能直至臨近退休才稍微需要管理。如果各位有看過本人自我介紹時分享的一個小故事(退休策劃的理由)https://hilltsui.com/about-me/當沒有跟進強積金帳戶會蝕超過幾十萬,而有人跟進帳戶平均回報至少20%(視乎基金組合進取程度和滾存時間)。比如說帳戶有一百萬,可以有至少20萬讓你’持續’吃喝玩樂,環遊世界不好嗎?

在宏利強積金的世界,本人的團隊要求要與客戶每年至少檢閱帳戶一次。不少客戶不明白為何需要每年都要檢視自己組合,所以我通常會用一個‘老火湯理論’去說明。強積金有如老火湯,需要長時間先得出味道(成果)。當中我們不斷加入材料(每月供款),令到味道更好。

老火湯理論

雖然我們選擇正確壓力煲(宏利),但當中的火喉、調味和看火都需要隔一段時間調整。

正如一開始,老火湯要用大火滾出味道,但如果一直用大火會令到湯料肉質變爛,而且‘滲透’不出其他湯料味道。所以在一段時間之後,就要收慢火讓各種湯料味道不斷輕輕滲出和融合。

情況好比年輕時選擇基金組合當然要比較進取,令自己本錢變厚。但去到臨近退休的十年前,就需要把組合進取部分別續年減少,轉移到較為溫和保守的基金組合。令到自己過著尊嚴退休生活。

剛才提到火喉的部分,但調味(基金組合改變)都不可以不留意。以上所講的火喉就是強積金投資的大方向,而調味就是令大方向行得到的關鍵細節。雖知道沒有一個基金組合每一年成為冠軍,所有我們需要不斷調節。

正如老火湯一開始我們落鹽(北美市場)、糖去調節(中港市場)或需要加點麻油(歐洲市場)去提升味道。每一次調味都需要不斷的試味,如果味道無問題就可以保持下去不需要改變。但當一段時間後例如:發現味道較咸(北美經濟前景下行),需要加糖(中港政策夕利好投資環境)或麻油需要多點(俄烏戰爭結束)…..每一個變化都需要不斷調節,老火湯的成果才最好。

至於看火就是我們中介人的責任。坦白講每位打公仔每日都辛勤地為生活打拼,即使對投資市場有關注,但所得到的消息都不會最新和最全面。因

此我們中介人的角色,每年見你至少一次。不斷給予你最新資訊,從而讓你在火喉和調味(基金組合改變和比例更改)得以提升,令到你的老火湯(退休生活)更有味道,更加精彩。

至於縮短時間方面,整合強積金就變得重要。首先整合強積金會花你一分錢手續費嗎?不,一分錢都不用花,但為何整合後會快速提取呢?如果強積金是銀行的客戶,可以先參考之前的文章https://hilltsui.com/%e5%8c%af%e8%b1%90%e5%bc%b7%e7%a9%8d%e9%87%91%e5%87%ba%e4%ba%8b%e5%95%a6/提到銀行行政程序和效率有幾底。

再加上分開幾個帳戶去提取,正如你食飯時,每一碟餸菜都放在旁邊前後左右桌子。結果成餐飯可能用上多一倍時間才完成。因為你自己首先要打去各大強積金中介人,之後聽完一大段錄音‘綠袖子’https://www.youtube.com/watch?v=xSDucn6ouFA。再按幾十次數字後,最後向積金局提交申請。

如果想節省以上麻煩和花時間的行政程序就交比我們負責。因為你只需要一個電話或Whatsapp,所以以上程序都不需要自己親自處理。

全球基金選擇

所謂‘有得揀先係老闆’,不少人最痛苦事情是‘世界上最遙遠的距離,就是我站在你面前而不知我愛你’。好多時我們都睇中大方向,明知道中港經濟會有下行風險、美股越升越高風險、歐洲俄烏戰爭又重啟等等。但

我們所使用的強積金公司卻沒有合符我期望的選項嗎?我們都知道中美之間的搏奕其實都未結束,相對其他強積金公司例如永明只側重亞太區,而友邦和匯豐都側重歐美。因此市場唯一能夠做到全球性避險只有宏利做到。情況有如超級市場的湯包(宏利基金)一樣,每樣需要東西都有齊。對比你需要到街市(永明、友邦、匯豐或其他公司)去獨立買湯料花時間選購和有機會買不足。

可調低基金管理費

不少人對於基金管理費都有個負面印象,因為坊間不少報導都話強積金表現差,但基金經理收取管理費收得高。情況有如你開公司,請一名經理。雖然他人工高高,但表現不好。但如果一個員工表現好而且收費低。身為老闆的你又會改觀嗎?之前有文章提及到宏利整體表現平均回報比銀行為高https://hilltsui.com/%e5%8c%af%e8%b1%90%e5%bc%b7%e7%a9%8d%e9%87%91%e5%87%ba%e4%ba%8b%e5%95%a6/。而且當你放在宏利的時間越耐和資產越多。所得到的管理費減免越多。https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-hk/documents/services/forms/manulife-privileged-rates-program-leaflet.pdfhttps://hilltsui.com/%e5%8c%af%e8%b1%90%e5%bc%b7%e7%a9%8d%e9%87%91%e5%87%ba%e4%ba%8b%e5%95%a6/

獨有行業基金

如果有一隻基金,進可攻,退可守你會有興趣嗎?身為宏利王牌基金’康健護理’絕對值得考慮。首先這種行業基金是宏利獨有,因為金管局考慮因素強積金公司規模、表現、過往歷史….不同因素去決定批准基金發行。

其次康健護理主要投資北美藥廠、生物科技、醫療器械等等行業。以上行業均受惠疫情和全球人口老化影響,令到業績在疫情下不趺反升。因為康健護理投資組合有輝瑞、強生、阿斯利康等等疫苗供應商https://www.manulifeim.com.tw/assets/funds/factsheet/MGF27-factsheet.pdf。即使經濟下行情況出現,但病人們不會因為經濟差由3粒藥減到1粒藥。因此做到持續增長而且抗趺力強。

全港市佔率第一

如果有留意強積金市場的資訊,都會聽過宏利強積金成為市佔率第一(27%),而且第二的匯豐(18%)和第三的永明(11.4%)。從以上數據看得出宏利大幅拋離。

最主要原因是宏利對於強積金投入的程度非常大,除了自家強大基金團隊進行跨地區投資,而且而著名基金公司例如富達、安聯、貝萊德等等國際知名基金公司合作。再加上宏利中介人團隊都積極跟進客戶情況,一個有溫度的服務和優質回報就是成為‘世一’的原因。情況有如一間米芝連餐廳一樣,當環境和食物都達到一流水準,奪得冠軍自然是理所當然。

無限次網上轉換基金

如果有留意之前章節:專人跟進’老火湯理論’,會明白到為何要轉換基金組合。至於用甚麼工具轉換都很重要,宏利有個網上平台被譽為最好用的平台。不論是匯豐、永明和友邦大品牌不少客戶都反映很多資料都找不到,例如計劃名稱、成員編號、轉換基金等等都很麻煩。

而宏利的網上平台不但容易閱讀所有資料,而且所有基金轉換全年無限次轉換而且不收取手續費。例如臨近退休或估計大趺市出現,可能有朋友會選擇零風險的’停泊基金'(無升無跌,即使恆指跌一萬點都無影響)。

以上產品只有宏利和友邦才有提供,可是友邦只可以每年轉換一次,而宏利全年24小時全年無限次轉換,增加靈活性。

小總結

以下六大因素種種因素

  • 專人跟進
  • 全球基金選擇
  • 可調低基金管理費
  • 獨有行業基金
  • 市佔率全港第一
  • 無限次網上轉換基金

都歸納出宏利成為經過不斷努力。去投入數以十億計的資源,不斷改進服務才成為全港第一市佔率的強積金服務提供者。

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Hill Tsui

「宏利」理財策劃經理

專注為「銀髮族」和有目標的青年朋友提供退休策劃及理財分析服務,使你過上輕鬆無憂的退休生活和提早實現財務自由;這便是我的使命。

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