Hill Tsui 是一位以大健康理念配合財富管理定位的策劃師,香港首名90後提倡營養和理財雙結合。

消委會發聲明關注虛擬保險公司同齡保費可相差逾7成

Hill Tsui

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甚麼是虛擬保險公司

隨著科技日新月異,現時買保險可以用網上投保方式輸入資料,也許最快5-10分鐘就成功投保。好處我們不需要花時間與保險中介人進行任何形式的往來,因此價錢會比較便宜。香港已領有牌照的虛擬保險公司一共有五間分別Bow tie,Avo,Blue,ZA 和OneDegree。尤其時下年輕一代想價錢便宜,批核速度快和抗拒保險中介人 Hard Sell。因此不論在國內還是香港都開始受歡迎。

虛擬保險公司的問題

由於有不少朋友基於以上好處從虛擬保險公司購入保單,以致開始有投保的客人作出不同程度投訴。以致消費會都發出聲明表示需要關注,以下投保虛擬保險公司要關注的事項。

缺乏個人化建議

傳統的保險銷售員相比,網路購買保險無法提供個人化的建議和指導。 您可能會錯過專業人士的意見,這可能會影響您對保險產品的選擇和理解。反而變相你要更加花時間去了解不同保險產品結構或從不同渠道收集資訊,但這些渠道都不完全保證百分百準確。加上不同產品在定義和理賠上都不同,因此經常出現客人買完保險卻未能理賠。舉例客人買危疾保險,但他只是入醫院做腸鏡檢查就不能理賠。因為危疾理賠條件未達到,但如果客人不清楚來龍去脈,一切醫療費用自行承擔。

難以理解條款和條件

保險合約通常包含複雜的條款和條件。 在網上購買保險時,您可能會錯過與銷售員的面對面交流,無法得到對這些條款和條件的解釋和澄清。 這可能導致您對保險責任和索賠程序的理解不足,舉例人壽保險有自殺條款,如果一年內因自殺不能理賠。但網上保險只會發一份幾百字理賠條款。坦白講只有非常少數人完全閱讀並理解所有條款,導致理賠過程拖延甚至不能理賠。

安全私隱問題

網上購買保險需要您提供個人敏感信息,如身份證號碼、銀行帳戶等。 雖然大多數網站都採取了安全措施,但仍存在資訊外洩和身分盜竊的風險。 這可能對您的財務安全和個人隱私造成潛在威脅。

缺乏人際互動

由於無法與銷售員面對面交流,無法提問、討論和解決疑問。 這可能會導致您在購買過程中感到孤立和不確定。尤其不少客人有很多資訊不願意與家人分享,反而希望代理人用保險方式替他完成心中所想。舉例陳先生事業成功前得到叔叔照顧供書教學才有現時成就,陳先生想將一筆錢送給叔叔報答恩情。這個時候陳太太或陳先生子女有可能不同意相關決定加以阻攔,因為瓜分他們原有利益。如果透過代理人用理財保險工具便可以做到心中所想而家人也無法知道和阻攔。

無法全面評估保險公司的信譽

在網路上購買保險時,您可能無法全面評估保險公司的信譽和聲譽。 這可能會導致您選擇了一個不可靠或不專業的保險提供者,從而影響您的索賠和保障。尤其虛疑保險公司為求投保速度加快,往往會出現投保好容易做到,但到理賠時卻追溯之前核保。

消委會發出的關注

不少朋友覺得總會覺得保險傾向越平越好,因為他們看不到中介人給予價值。當然有部分中介人表現的確失望,不但不做好跟進服務,甚至有些違法事情都屢見不鮮。但原來虛擬保險公司價錢落差都很大。消委會指出選擇保障相近的計劃,保費都有差異,其中15日大男性年費相差最大,達到七成四。隨著年紀增長,差距會收窄,到年老時又再擴大;80歲男士投保,年費相差六成二,女士相差五成六。https://finance730.com.hk/2023/12/18/%E6%B6%88%E5%A7%94%E6%9C%83-%E8%99%9B%E6%93%AC%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D-%E6%AF%94%E8%BC%83-%E4%BF%9D%E8%B2%BB-%E7%9C%BE%E5%AE%89-bowtie-onedegree/

總結

以上是網上購買保險的一些缺點。 然而,我也要提醒您,這並不代表網路購買保險就是完全不可取的選擇。 事實上,許多人仍然選擇在網路上購買保險,因為它的便利性和價格優勢。 重要的是,在做出決策之前,您應該權衡利弊,並確保自己做出明智的選擇。

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「宏利」理財策劃經理

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