Hill Tsui 是一位以大健康理念配合財富管理定位的策劃師,香港首名90後提倡營養和理財雙結合。

窮一代變富三代

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目錄

成為富一代育成計劃

相信提到富豪兩個字,每一個人腦海都會浮現不同的人物。每一個人都富豪的定義都不同,有部分人覺得擁有百萬資產已經是富豪。但有人亦覺得坐擁過億才可以稱為富豪。

如果你目標想富過三代福蔭後人,首要條件你要成為富一代。如果你已經是富二代,以下內容其實與你無關,因為以下所解說的內容是讓未富起來的朋友參考。

不少朋友會覺得富豪看似‘這些機會不是屬於我的’,尤其香港不少行業出現壟斷或難以進入某些行業。舉例房地產行業對於資本要求極高和行業競爭激烈,一般市民想學似‘誠哥’當年白手興家十分困難。

不少青年朋友選擇過躺平的生活,因為他們明白打一輩子工都無法讓自己或後代成為富豪。但如果想成為富豪的其中一個方法,就是利用’槓桿錢滾錢’。如果有參考我另一篇文章的第4點已經詳細解釋。https://hilltsui.com/%e4%bd%a0%e8%a8%8e%e5%8e%ad%e6%88%96%e4%b8%8d%e4%bf%a1%e4%bb%bb%e4%bf%9d%e9%9a%aa%e5%97%8e/

另一個方法透過分散風險,避免把所有雞蛋放入同一個籃子的道理我相信大部人都明白。舉例世界最富有家族-羅斯柴爾德家族(Rothschild)在德國透過收集古錢幣起家後,其後人不斷把資產投入歐洲的銀行業、房地產、酒莊(Lafite)和美國花旗銀行和摩根銀行等等…..即使歐洲經過兩次世界大戰仍然屹立不倒。

因此當我們明白到富豪的第一桶金都是用工具’滾’出來和分散地區風險,接下來探討到底有甚麼工具可以平平穩穩地令到自己或後代可以持續地成為富豪?

MGL大法可做到分散風險、捕捉機遇、傳承作用、槓桿

M:環球機遇

近年經常聽到人工智能、區塊鏈、大數據等等不同的新機遇,因此不少家長可能打算把子女送到美國、英國、甚至內地大灣區城市移民或升學。香港或國內的家長的確喜歡把子女送到海外升學,之後畢業後留在當地工作,最後獲得居留權。加上疫情後,世界各地都推出搶人才的政策。

舉例英國BNO 5+1簽證或加拿大的10年救生艇計劃等等都鼓勵香港的朋友都海外發展。

因此不少朋友都擔心,如果舉家移民或升學,當中牽涉銀行資金往來或匯款會不會太麻煩呢?因為在當地生活都必需要開立戶口,我們又無可能把幾十萬以上現金隨身攜帶。每次去銀行兌換又蝕手續費而去找換店又花時間和面對匯價風險。

因此MGL當中的M就可以解決以上痛點,因為當你決定提取帳戶資金,宏利可以直接用’封面七龍珠’所在的人民幣、澳元、英鎊、加紙、港元、美元和新加坡紙七種貨幣支票選擇。令你可以在當地任何一個銀行入票,用你喜歡貨幣直接入帳當地戶口。

舉例陳先生決定把兒子送到英國升學,他可以選擇要求宏利以英鎊面額的支票寄到兒子手上。變相兒子可以直接在英國銀行入票,減省不少匯價或繁複的行政。

M:減低風險

不少財經學者都有分兩個派系:一個是美元崩潰而另一個人民幣貶值。我們雖然有歷史數據幫助我們預測,但始終我們沒有‘水晶球’,無法百分百肯定結果。因此如果以上兩種貨幣都能夠持有的確減低匯價風險。

不少內地朋友都明白,雖然戶口有不少資金,但要把資金換成其他外幣或投資海外市場十分困難。我們都明白中國政府對資金的管控十分嚴格,因此有錢的內地朋友只可以投資國內股票或債券市場。這個行為不但未能有效降低地區風險,而且未能做到有效的資產配置。例如

如果有人把所有人民幣現金資產留在國內,一旦中國出現戰爭,所有財產瞬間蒸發。

因此MGL當中的M就可以解決以上痛點,因為你可以選擇投入時的資金以七種貨幣的其中之一種作為支付單位,同時可以決定提取金額時所需要的七種貨幣其中一種。每一個保單周年最多轉換一次,而計劃不會因為匯率而調整。

舉例王先生看好人民幣升值而美元下跌,他可以選擇供款用美元,提款用人民幣。因為如果人民幣升值變相換到更多美元,而計劃當中的供款不會因為匯率而調整。

因此,MGL在掌握環球機遇和減低風險兩方面都十分有優勢。

G:傳承後代

之前提及到都富過三代,目的不但令你成為富一代,更加需要把金錢不斷傳承下去。因為這個計劃可以選擇更改受保人為您的另一位摯愛家人,例如:您可為自己投保計劃,其後將受保人轉為子女,而你的子女亦可以把保單財富傳承給後代。因為複利息效應下’錢滾錢’威力不斷加強。

舉個例子:A君30歲時選擇用5年時間供斷一份價值100萬港元的保單,打算傳承比他今年1歲的兒子B君。當B君30歲時保單價值會滾存大約480萬港元。而B君由於生活富足,不需要提取該筆金錢,打算傳承比他今年1歲的兒子C君。當C君長大成人20歲時保單價值會滾存大約超過1900萬港元。

此外有不少朋友會有超過一名子女,擔心在財產傳承方面如果處理不當有機會牽涉法律訴訟。舉個例子:霍英東家族雖然制定遺囑,但是後人們仍然會因為利益承繼問題展開法律訴訟。

由於保單條款比遺囑結構來得簡單。因為保險公司只會針對保單持有人寫下的受益人作為賠償,非常直接簡單和沒有任何人可以挑戰保單持有人生前的意願。完美解決兄弟姊妹當中對於財產爭議。

舉個例子:A君和B君是兩兄妹,當他們父母離世後留下一棟房產。A君想賣掉但B君想保留,因此會引發家庭之間不和,更有機會要牽涉法律訴訟。但保單傳承概念A君和B君父母,把保單受益人分為兩份。A君B君均為保單受保人,因此A君和B君有絕對話語權去決定筆錢如何運用。

因此MGL絕對可以做到不斷傳承而且財富增值的效果。

L:槓桿作用

有不少朋友都追求高回報、短供款年期、具靈活性而冇風險的計劃。坦白講如果有齊以上四點的計劃,麻煩可以介紹比我,因為我都想買。在平衡過以上的條件,MGL是一個十分合適的計劃滿足以上條件。

首先從高回報的角度,如果根據上面傳承後代的例子,用5年時間供斷一張價值100萬的MGL計劃。假設一切情況不變,第8年已經做到回本,第十年回報已經做到大約14%。銀行過往奉行低利率政策,在銀行做定期存款率平均0.1%-0.7%基本上沒有優勢。再加上定期存款要求一筆過金額投入,對於想每月或每年供款的朋友不太合適。

其次短的供款年期方面,MGL可以做到整付、三年、五年和十年的供款期。對於有班朋友手上有一筆資金想投資或透過每年供款都可以做到。因為不少朋友都想快點供斷計劃,盡快享受成果。

之後具靈活性方面,MGL做到保單分拆和互換貨幣功能。有不少朋友會用銀行定期鎖住資金時間較短去攻擊儲蓄保險,這視乎你個人目標是想食大茶飯-魚翅撈飯還是大家樂下午茶-碗仔翅。

不少朋友都理解時間滾存越耐,複利息爆發力度越強。儲蓄保險就是利用時間創造高增長回報,如果儲蓄保險沒有用處,根本市場就不能夠立足。

再加上早前提及到保單分拆可以令受保人可以做到代代相傳,真正成為富過三代。而且如果對匯價敏感的朋友,可以透過七種貨幣轉換,從中可以賺到匯價。

最後風險角度,MGL是一個儲蓄計劃,不是基金投資相關計劃。因此在十分安全的情況下能夠賺取豐厚利潤。

小總結

MGL計劃是指利用七龍珠的七種貨幣互換去實現移民或升學的目標,或者想分散不同貨幣風險。同時亦可以做到傳承和資產槓桿增值作用。

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Hill Tsui

「宏利」理財策劃經理

專注為「銀髮族」和有目標的青年朋友提供退休策劃及理財分析服務,使你過上輕鬆無憂的退休生活和提早實現財務自由;這便是我的使命。

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