Hill Tsui 是一位以大健康理念配合財富管理定位的策劃師,香港首名90後提倡營養和理財雙結合。

財務自由不是夢,只要做對五件事

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對於許多年青朋友來說,財務自由是一個重要的目標。不少年輕人對於財務自由的定義可能與傳統的觀念有所不同。

他們不再僅僅將財務自由定義為有足夠的資金去購買他們想要的物品或服務,而他們更多的是關於生活的自主權。

這意味著他們希望有足夠的資金去追求他們的熱情,並有能力去創造他們想要的生活。

他們在職場寧願放棄依賴傳統朝九晚五形式工資收入,而是尋找更多的投資、創業和休閑作息的機會。

他們明白賺錢的方式有很多種,並願意嘗試新的方法和風險,以實現財務自由。

由於實現到財務自由,如何槓桿時間和金錢就十分重要。要做到‘錢滾錢’而是穩健有效地做到就需要以下五個方法。

避免大部分資金用於高槓桿投機

現時不少年輕朋友想一夜暴富,盼財加入不少群組或不同‘大師’進行一場又一場All In 高風險高槓桿投機,包括虛擬貨幣、NFT、牛熊證等等。

高槓桿投機炒賣有其吸引人之處。首先,利用槓桿,投資者可以用較少的資金進行較大規模的投資,藉此放大潛在的投資回報。

然而,高槓桿投機炒賣也有其風險。如果投資失敗,投資者不僅會損失他們的資金,還可能需要支付高額的借款利息,甚至可能因無法償還借款而導致破產。

在正確理財角度,投機性相關的理應只佔總資產不超過10%,因為如果在財務自由路上我們失去起動資金,對於要追回損失的時間和金錢就需要更長時間。

養成儲蓄習慣

在追求財務自由的道路上,良好的儲蓄習慣扮演著不可或缺的角色。

我們要明確認識到,儲蓄不僅僅是積累財富的一種重要手段。它可以提供資金保障,為我們的未來做好準備,並為投資提供資金支援

要建立良好的儲蓄習慣,首先要設定明確的儲蓄目標。無論你的財務自由是希望環遊世界、還是購屋、退休…..都需要有明確的儲蓄目標。有了目標,我們對儲蓄的動力就更為持久。

接下來,我們需要建立一個實際可行的儲蓄計劃。你可以選擇固定每月儲蓄一部分收入,或是根據每月的收支情況靈活調整儲蓄金額。

重要的是,要根據自己的實際情況制定計劃,並堅持下去。

此外,我們還要學會理智消費,避免不必要的支出。在購買商品或服務時,我們要學會分辨需要和想要,只購買真正需要的東西,避免浪費金錢。

儲蓄保險令你財富穩健地增長

儲蓄保險是一種非常有效的工具做到財富穩健的複式增長

這種保險特點是一定賺、風險低和不會虧(指定時間後提取)。對於想財務自由朋友這個是不二之選。

它是一個以中長線為目標計劃,有如種樹一樣,起初每年都要灌溉(供錢),但到一定時間後就不需要再照顧(投錢),而它就好似棵大樹自然快速增長(複式增長)。

舉個例子,現時最受年輕朋友歡迎5年環球貨幣儲錢計劃,5年後不用再供款,之後會隨時間越長,可以帶來超過十倍的回報

加上保險公司儲蓄保險相比銀行更彈性和回報更吸引,投保人可以根據自己的需要可以一筆過供款或每月、每季供款都可以。

同時避免銀行經常因為利率經常限制儲蓄年期和金額,真正做到複式滾存效果

派息基金自製每月額外被動收入

對不少朋友來說投資二字有如榴槤一樣充滿極端。有些朋友十分喜歡把大部分資金放在股市想一朝發達,而另一些朋友極抗拒投資,因為覺得風險高。

其實當了解甚麼是基金就明白它比股票穩健得多。對於想快速做到財務自由便可以考慮基金投資。

基金可以被視為一種由許多小投資者共享的大型投資組合,由專業基金經理負責管理其投資範圍可以包含股票、債券、貨幣市場工具,甚至房地產等不動產。

基金最大的優勢之一就是專業管理。基金的投資決策是由具有豐富經驗和專業知識的基金經理人來做出的。

他們會根據市場狀況和基金的投資策略,選擇最合適的投資標的,以期望為投資者獲得最大的投資回報。

此外,基金的另一個優點是分散投資風險。基金通常會投資於多種不同的資產,這樣即使某一種資產的價格下跌,也可以通過其他資產的價格上漲來彌補損失。

舉個例子,如果假設匯豐銀行跌10%,不代表銀行業基金跌10%,因為它們會投資幾十間不同地區銀行,變相不會因為單一公司影響整體基金表現。

派息基金是近年非常受到喜歡收息朋友歡迎,因為每月基金派息比銀行一般定期為快,對於需要定期收入,特別是退休者或全職投資者來說,這是一種理想的投資方式。

其次,派息基金通常投資於穩定盈利的企業,這些企業往往具有穩健的商業模式和良好的現金流,因此,派息基金相對風險較低。

這對於風險承受能力較低的投資者來說,是一種理想的投資選擇。

最後,一般基金公司可以看到每月穩定派息紀錄和金額,相比銀行定期經常因為政策調整息率的不確定性為低,因而受到一眾‘息魔’的歡迎。

再加上投資者享受每月派息好處,還享受基金價格上升時額外盈利,變相做到‘一雞兩味’

管理強積金

提到強積金,近年開始多了朋友關注表現。因為大家都不希望‘9折’出糧,但到底坊間經常提到強積金虧本投資,到底是否正確?

在財務自由道路上,管理好強積金可以幫到你1/3 甚至超過一半完成目標

在香港,僱主和僱員都分別對僱員的薪酬作出5%的供款,這部分的錢將被投資以獲得回報,供僱員退休時使用。經過數據推算,如果每年管理強積金一次對比完全沒有管理回報可以相差幾百萬。

強積金的優點是能夠通過長期的積蓄和投資,達到財富累積的目的。投資人可以根據自己的風險承受能力和投資目標來選擇合適的投資選擇。

所以一個好的強積金公司和好強積金中介人就好重要,因為要做到投資平台分散和專人每年跟進才可以做到以上效果。

以本人及其公司為例,由於本人每年會為客戶定期檢視投資組合,再配合公司是全港最多投資選擇地區,因此成為全港最多人用和上年強積金表現成為全港最好

總結

財務自由是不少朋友一直以來夢想,只要按部就班跟足以上五點,分別避免進行高槓桿投機炒賣、養成良好儲蓄習慣、進行中長線保險儲蓄計劃、投資派息基金和管理好自己強積金。

因為這幾方面大家環環相扣互補不足,因此財務自由不是從天而降,只要跟從系統,就能夠每人走上財務自由的終點。

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Hill Tsui

「宏利」理財策劃經理

專注為「銀髮族」和有目標的青年朋友提供退休策劃及理財分析服務,使你過上輕鬆無憂的退休生活和提早實現財務自由;這便是我的使命。

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